Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Что собой представляет справка 2-НДФЛ

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

  • Действительно ли заявитель работает в организации, указанной в анкете.
  • Соблюдены ли требования к стажу на текущем месте.
  • Размер официального дохода.

2 НДФЛ – справка, где указаны финансовые данные по сотруднику (его ежемесячная зарплата и налоги) и сведения о работодателе.

В документе указываются:

  • Адрес организации, в которой трудится заемщик.
  • Полное юридическое название организации и его реквизиты.
  • ФИО работника, дата рождение и место проживания.
  • В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
  • Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.

НДФЛ расшифровывают как налоги на доходы физических лиц. По приказу ФНС № ММВ-7-11/485@ от 30.10.2015 г. в этой справке отражают доходы работника организации за определенный период. Ею организация, выполняющая функции налогового агента, отчитывается перед ФНС о зарплате выданной сотруднику, удержанных с него налогах и предоставленных ему стандартных и специальных налоговых вычетах. Это основное назначение документа.

Ее также требуют кредитные организации с целью убедиться, что клиент имеет постоянный доход за определенный период и способен оплатить кредит. По закону (ТК РФ ст. 62) работодатель в течение трех дней обязан предоставить работнику надлежащим образом оформленную справку по его письменному запросу. В заголовке документа указан период времени, за который он составлен. Это может быть несколько месяцев (3–4), полгода или год.

Далее следует:

  • информация об организации-работодателе (название, реквизиты)
  • информация о работнике (ФИО, должность)
  • ежемесячный доход, с которого уплачен налог в размере 13%
  • предоставленные вычеты по налогам (социальные, стандартные, имущественные) с соответствующими кодами
  • общий размер полученного дохода за указанный период (обычно один год), сумма уплаченных налогов и предоставленных вычетов
  • задолженность или переплата по подоходному налогу

В 2-НДФЛ не включают следующие виды доходов:

  • выплаченные налогоплательщикам средства, с которых они самостоятельно должны платить налоги
  • иные вознаграждения, с которых физлицо самостоятельно обязано уплатить налог
  • доходы, не подлежащие налогообложению 13%

Справку составляет бухгалтер предприятия, он заполняет ее, пользуясь специальной программой. Источником данных служат сведения из лицевых счетов. Она должна быть подписана руководителем и удостоверена печатью. Если работник в течение года сменил несколько организаций, каждый работодатель по его запросу оформляет справку2-НДФЛ, но только за тот период, который работник получал зарплату у него.

Как банки проверяют заемщика?

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера. Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях. Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода. Контакты родственников заемщика также проверяются.

Check Also

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры у родственников? ​Налоговый вычет — льгота, получаемая гражданами при уплате налога на доходы. При наличии права на него размер льготы отнимается от сумм уплаченных налогов за отчетный период и возвращается налогоплательщику.

Основными изменениями в законодательстве для госслужащих с 1 января 2017 года будут: Постепенное увеличение длительности …

Доверенности на прием и получение всех видов почтовых отправлений чаще всего оформляют организации и частные …

Риски при покупке квартиры у наследников Не все покупатели обращают должное внимание на то, каким образом продавец заинтересовавшей квартиры приобрел свое право собственности, а порой основанием для этого становится вступление в наследство.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Содержание Величина государственных сборов Как и где оплачивать? Кто и когда оплачивает пошлину? Размер госпошлины …

Присутствие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) уберегает собственников транспортных средств от незапланированных затрат, связанных …

Нужно и важно знать про все тонкости, связанные с продажей недвижимости. Конечно, продавать и покупать …

Последние новости о муниципальной пенсии таковы: с 1 января 2017 года начинает действовать пресловутый ФЗ …

Основные риски при покупке квартиры с незаконной перепланировкой Покупка любой квартиры на вторичном рынке несет в себе риск получить жилье с неузаконенной перепланировкой.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

На основании ГК РФ опека над недееспособными совершеннолетними гражданами устанавливается если они страдают психическими заболеваниями …

Содержание Оплата предприятием должника Перечисление на сберкнижку: особенности Закон предоставляет возможность осуществлять направление алиментов любым …

При приобретении заветных квадратных метров следует быть предельно осторожным. Нередко можно столкнуться с недобросовестными продавцами, …

Что такое дарственная на квартиру Дарственная на квартиру – гражданский договор, призванный узаконить и документально …

У многих из нас есть дачи и земельные участки, полученные в наследство еще от бабушек …

Основные риски при покупке квартиры по переуступке прав в строящемся и сданном доме ​Вопрос о покупке жилья рано или поздно возникает в каждой семье. Приобретение недвижимого имущества – процесс долгий, сложный, трудоемкий и требующий немалых материальных ресурсов.

То, в каком состоянии будет находиться ваш многоквартирный дом (МКД), благополучное и комфортное существование жильцов …

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Как купить квартиру по военному сертификату Если вы служите в армии и не знаете, как купить квартиру по военному сертификату, то данный материал в подробной форме разъяснит все плюсы и минуса данной возможности приобретения собственной недвижимости.

Ипотечное кредитование несет собой большие риски, и сегодня, увы, далеко не редкость, когда заемщик не …

Справка по форме 2-НДФЛ является одним из основных документов для любого банка. Ведь именно в ней отображается среднемесячный доход заемщика, то есть его платежеспособность.

В связи с тем, что многие сотрудники небольших фирм получают заработную плату в конвертах, а деньги в кредит требуются, возникает закономерный вопрос.

Как тщательно банки проверяют справку 2-НДФЛ? Как можно проверить справку 2-НДФЛ на подлинность?

Первичную проверку и прием документов проводит кредитный инспектор банка. Он сверяет паспортные данные, прописку, дату рождения, ФИО заемщика, полное название организации, полноту заполнения справки 2-НДФЛ.

Сотрудник банка обязательно обращает внимание на печати и подписи руководства фирмы и главного бухгалтера. Справка 2-НДФЛ заверяется основной печатью организации, в которой должны указываться название фирмы, ИНН, ОГРН.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Кредитный инспектор на основании справки также рассчитывает среднемесячный доход заемщика за вычетом налога для внесения в базу данных банка. Опытный кредитный инспектор редко пропустит липовую справку о доходах.

Насколько тщательно проверяется справка о доходах заемщика, во многом зависит от работы службы безопасности. Каким образом можно уточнить данные, указанные в справке?

  1. Сотрудник службы безопасности может уточнить сомнительный доход в справке через налоговую службу. Для этого ему придется составить письменный запрос в ФНС России. Естественно, что проверить таким образом все справки просто нереально. Другое дело, если у сотрудника службы безопасности есть знакомый в налоговой службе, тогда информация проверяется гораздо быстрее.
  2. Крупные банки иногда запрашивают ведомости (копии) начисления заработной платы или отчетность, которую фирма предоставляет в пенсионный фонд. Здесь также разница между реальной заработной платой и указанной в справке будет видна. Единственное но: данные можно просмотреть только за прошедший отчетный год.
  3. Практически все банки делают звонки  по месту работы заемщика. Бухгалтер имеет право сообщить о том, что данный работник числится в организации, получает зарплату и ему была выдана справка 2-НДФЛ. О размере дохода работника фирмы главбух не обязан сообщать сотруднику банка. Также часто делают звонок непосредственному начальнику и родственникам заемщика для уточнения сведений, указанных в анкете.
  4. Сотрудник банка вполне может провести сравнительный анализ заработных плат в той отрасли, где работает фирма, и вывести среднюю по региону. Завышение зарплаты всегда очень заметно.
  5. Если ваша фирма имеет расчетный счет в банке и является его постоянным клиентом, то проследить движение средств по счету не составит особого труда.
  6. Некоторые сотрудники банков просто встречаются с руководителями предприятий, которые на словах подтверждают данные справки (то есть «серый» доход).
  7. Помимо всего вышеперечисленного,  у службы безопасности конкретного банка есть свои методы выяснения сведений, указанных в справке. От звонков друзьям и знакомым до выезда на работу заемщика в случае необходимости.

Естественно, что сотрудники банка также не с луны свалились и прекрасно понимают, что значительная часть населения получает «серую» заработную плату. Если вы все-таки решились предоставить в банк липовую справку, то вам следует знать, что уголовным кодексом это классифицируется как мошенничество. Вероятность того, что обман раскроется – пятьдесят на пятьдесят.

Если вы хорошо и вовремя оплачиваете кредит, то вряд ли кто специально будет доставать ваше кредитное досье для повторной проверки. А вот если вы являетесь злостным неплательщиком, и на вас собирают документы в суд, то неприятности в случае обнаружения подделанной справки 2-НДФЛ будут очень серьезными как для вас, так и для фирмы-работодателя.

Не всегда у потенциального заемщика есть возможность предоставить полный пакет документов в банк, при подаче заявки на кредит. В этом случае, многие пытаются идти на всевозможные ухищрения, чтобы добиться положительного решения банка.

В связи с этим у людей возникает разумный вопрос — может ли банк проверить справку 2 НДФЛ, которую человек предоставляет при подаче заявки на кредит? Прежде чем ответить на этот вопрос следует разобраться в самой сути этого документа.

Согласно действующему законодательству, все сведения о доходах физического лица, подаваемые в государственные органы, в том числе пенсионный фонд и налоговую инспекцию, являются строго конфиденциальными.

Таким образом, проверить справку 2 НДФЛ может только налоговая инспекция, пенсионный фонд и органы дознания или следствия, а также судебные органы, но только в случаях предусмотренных законодательством РФ.

Исходя из того, что кредитная организация не является ни одним из вышеперечисленных органов, то законных способов проверить ваши доходы через пенсионный фонд или в налоговой у банка нет.

Данный документ обычно используется бухгалтерией организации для учета доходов физических лиц за определенный период времени. Эта справка включает в себя сведения и обо всех налоговых и других вычетах из доходов физических лиц.

  • Что такое справка 2-НДФЛ и для чего она нужнаЧто такое справка 2-НДФЛ и для чего она нужна
  • Как правильно пользоваться кредитной картой Cash Back Альфа-БанкаКак правильно пользоваться кредитной картой Cash Back Альфа-Банка
  • Как активировать карту РосбанкаКак активировать карту Росбанка
  • Страховка при получении кредита в СбербанкеСтраховка при получении кредита в Сбербанке
  • Договор займа между физическими лицамиДоговор займа между физическими лицами
  • Сбербанк заблокировал картуСбербанк заблокировал карту
  • Проверка баланса на карте СбербанкаПроверка баланса на карте Сбербанка
  • Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?
  • Что такое и как узнать идентификатор в Сбербанк онлайнЧто такое и как узнать идентификатор в Сбербанк онлайн
  • Магазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от СбербанкаМагазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от Сбербанка
  • Чем вклад отличается от депозита?Чем вклад отличается от депозита?
  • Как проверить свою кредитную историю бесплатноКак проверить свою кредитную историю бесплатно
  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Как банки проверяют 2-НДФЛ

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.

Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.

Справка 2-НДФЛ

Кредит со справкой о зарплате: преимущества и выгода

Контрольные действия банка при получении справки 2-НДФЛ

Доступ банков к персональным сведениям заемщика

Самым главным преимуществом заемщика при представлении в пакете документов, необходимом для оформления кредита, справки 2-НДФЛ является возможность получить заем быстрее и без дополнительных проверок.

Указанный документ является официальным подтверждением заработка заемщика и вызывает особый интерес у работников кредитной организации.

На основании справки сотрудники банка могут определить кредитный лимит, доступный претенденту, и быть уверенными в том, что по кредиту будут производиться выплаты.

Справка 2 НДФЛ для кредита

Следует отметить, что банкиры тщательно проверяют справку 2-НДФЛ для исключения подозрений в ее недействительности, поэтому в процессе могут возникнуть вопросы. Так, например, кредитор может обратить внимание на резкие скачки в зарплате, так как его заинтересует вопрос о постоянстве более высоких выплат. Полный список контрольных действий банковских работников рассмотрим в следующей главе нашего материала.

За сокращённым названием документа скрывается словосочетание Налог на Доходы Физического Лица. От первых букв значимых слов и появилось известное всем сокращение. Получить бумагу можно в бухгалтерии по мету работы или в налоговой инспекции. Информация является конфиденциальной, поэтому закономерно задуматься — может ли банк проверить справку 2-НДФЛ?

Несмотря на то, что данные о ежемесячных доходах являются секретными, и сотрудникам уполномоченных органов запрещено разглашать её посторонним, банк может проверить справку 2-НДФЛ. Для этого существуют особые способы, которые доступны не только кредитным специалистам, но и рядовым гражданам. Изначально предоставленный документ тщательно изучает сотрудник банка, проверяя достоверность указанных личных данных — паспорта, печатей компании, выдавшей документ, и так далее.

В случае более трудоёмкой махинации потенциальный клиент может попытаться подделать не только форму, но и существование конторы, попросив кого-то из знакомых притвориться главным бухгалтером и подтвердить данные. В таких случаях возникает необходимость проверить регистрацию компании в соответствующих органах, что можно сделать на сайте Федеральной Налоговой Службы.

К сожалению, встречаются еще компании, которые не платят налоги, и выдают доходы сотрудникам в конвертах. Физические лица в таком случае не предоставляют в банк справку с “реальной” зарплатой и находят единственный, на их взгляд, выход – подать поддельный отчет. Делать это, конечно, не стоит, поскольку в банке разработанные методики проверки декларации 2 НДФЛ на достоверность.

Декларация 2 НДФЛ для банка выдается за квартал, полугодие или год, это зависит от суммы и условий кредитования.

В предоставленной справке заполняются поля:

  • Фамилия, имя и отчество физ. лица;
  • название компании согласно уставным актам, банковские реквизиты;
  • тариф НДФЛ;
  • официально подтвержденные доходы за конкретный период с разбивкой по месяцам;
  • сведения о вычетах с разбивкой по кодам;
  • итоговые суммы заработка за этот период, отчисления НДФЛ: исчисленного, удержанного и переданного в бюджет;
  • при наличии указать задолженность по подоходному налогу;
  • встречались случаи подделки деклараций по форме банка, в которых ИНН компании не совпадал с ИНН на круглой печати.

Для того, чтобы банк положительно ответил на вашу просьбу о выдаче кредита, ему необходимо предоставить определенный набор документов, в число которых входит и справка 2-НДФЛ или справка о доходах. Если официальный доход потенциального заемщика низкий, то кредит не дадут, поэтому возникает желание подделать этот документ, а это вызывает вопрос: проверяет ли банк переданную ему клиентом информацию?

Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Как проверяется справка 2-НДФЛ

При этом банки проверяют всю текущую документацию заемщика, особое внимание уделяя справке 2-НДФЛ. Она характеризует платежеспособность клиента.

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

  • Банковское учреждение. В этом случае требование основано на необходимости документально подтвердить платежеспособность заемщика перед выдачей кредита, для того чтобы принять решение в его одобрении или отказе;
  • Налоговая служба. Эта структура запрашивает справку 2-НДФЛ, если гражданину одобрена возможность налогового вычета за ипотечный кредит или обучение, то есть частичный или полный возврат подоходного налога, уплаченного сотрудником;
  • Работодатель. При смене работы запрашивается отделом кадров для определения суммы подоходного налога с начала года;
  • Органы опеки и попечительства. Предоставление справки в этом случае необходимо для определения финансового состояния потенциального попечителя;
  • Судебные структуры. Суд может запросить справку у сотрудника, если он — участник судебного разбирательства по трудовым спорам или выплате алиментов;
  • Органы социальной защиты населения. Организации может потребоваться данные справки о доходах для признания семьи или гражданина малоимущими и последующего назначения им социального пособия;
  • Посольство. В случае с этой структурой, справка может потребоваться желающим отправиться за границу, поскольку иногда для оформления визы просят предоставить этот документ.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.

Для банка подтвержденный уровень зарплаты заемщика — это основной критерий для расчета максимального объема кредита, поэтому справка 2-НДФЛ подвергается тщательной проверке. Вначале оценивается ее внешний вид. Затем сотрудники банка связываются с работодателем клиента или проверяют достоверность данных по своим источникам.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита?

Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.

Без подтверждения официальной зарплаты человек может рассчитывать только на небольшой потребительский кредит. В таком случае порог рисков для банка будет слишком высоким. Кроме достоверности данных в справке о доходах, инспектор проверит кредитную историю клиента. Если выяснится, что он занесен в стоп-листе одного из кредитных финучреждений, это будет основанием для отказа в предоставлении займа.

При визуальном осмотре справки о доходах можно выявить признаки подделки. Банковский служащий тщательно проверяет корректность заполнения данных. Затем он рассматривает сам бланк. Сейчас действует форма № ММВ-7-11/[email protected] от 30.10.2015.

Кредитный инспектор оценивает достоверность справки 2-НДФЛ по следующим критериям:

  • правильное указание кодов налоговых вычетов и удержанной суммы;
  • несовпадение ИНН организации в справке и на печати;
  • наличие ошибок в расчетах;
  • наличие исправлений.

Если кредитный инспектор обнаружит недочеты в оформлении документа, он откажется его принимать. Заемщик должен будет снова обратиться к работодателю и попросить переделать справку, устранив выявленные ошибки. При рассмотрении заявки на предоставление краткосрочного займа на небольшую сумму банк обычно ограничивается визуальным осмотром документа.

как банки проверяют справку 2 ндфл

Если человек претендует на ипотеку или крупный автокредит, справка дополнительно направляется на проверку специалистами службы безопасности финучреждения. У банкиров нет доступа к базам данных ПФР и ФНС, поэтому им приходится использовать свой опыт и знания. Некоторые сотрудники службы безопасности имеют связи в государственных структурах. Через знакомых они добывают данные о реально произведенных из зарплаты заемщика налоговых вычетах.

  • правильность заполнения кодов доходов и вычетов;
  • соответствие начисленным суммам и удержаниям;
  • суммы социальных вычетов;
  • соответствие данных о физлице в документе его паспорту;
  • соответствие данных о работодателе в справке и на оттиске печати.

Check Also

Как долго справка действительна?

Как правило, 2-НДФЛ запрашивают за срок от 4 месяцев до года. Платежеспособность заемщика кредитор определяет, когда тот обращается за кредитом. Банки устанавливают действительность справки 2-НДФЛ только 30 дней от даты ее выдачи. Если этот срок прошел, придется оформлять документ снова. Когда нет официального дохода, но есть желание получить кредитные средства, люди часто покупают фальшивые справки или сами их подделывают. При выявлении такого факта будут привлечены к ответственности те, кто подделал документ и те, кто подделкой воспользовался.

Ответственность заемщика

Подделка справки 2-НДФЛ попадает под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Серьёзный обман, когда заёмщик предоставил липовую справку, не планируя погашать кредит, чреват штрафом в 120 тысяч рублей или годом исправительных работ. Иногда суд выносит вердикт: 2 года условно, либо 4 месяца в колонии общего режима.

Простая подделка документа без дальнейшего злоумышленничества (статья 327.3) грозит наказанием в виде штрафа до 80 тысяч рублей или принудительными работами общей продолжительностью 480 часов.

Но это по закону. В большинстве случаев полиция просто беседует с недобросовестным заёмщиком и отпускает. Тут кому как повезёт.

Ну и конечно же вы на долго испортите свою кредитную историю. Банк обязательно поделится этой информацией с Бюро кредитных историй.

как банки проверяют справку 2 ндфл

При подаче документов на кредит сотрудник банка заостряет внимание на любой мелочи, в том числе и в справке 2-НДФЛ. Документ должен соответствовать следующим параметрам:

  • Наверху справа обязательно прописано: «Приложение №1 к приказу ФСН России».
  • Заголовок документа содержит его порядковый номер, дату оформления и номер ФСН (налоговой инспекции).
  • Если часть полей не заполняется, то их не печатают, а нумерация не меняется.
  • В разделе 1 указывается информации об организации-работодателе (полное название, ИНН, КПП, код ОКАТО, служебный телефон).
  • Раздел 2 содержит информацию о работнике (ФИО, должность, статус, дата рождения, адрес, паспортные данные).
  • Заполнена графа «ИНН».
  • Раздел 3 — данные о доходах (величина дохода по месяцам, процент налоговых вычетов).

Расчёт уровня платёжеспособности производится работником банка по тем доходам, которые выплачиваются регулярно и не являются возмещением сотруднику фирмы за ранее внесённые в компанию денежные средства.

При заполнении документа работодатель зачастую неверно указывает статус сотрудника (резидент или не резидент), либо вовсе пропускает данную графу, а от этого напрямую зависит сумма налога.

Подозрительно смотрят в банке на справку 2-НДФЛ с порядковым номером 1 — это указывает на то, что в бухгалтерии не ведётся учёт выданных справок, а значит, фирма, где трудится потенциальный заёмщик, не очень надёжная.

Нередкой ошибкой в заполнении 2-НДФЛ является также несовпадение кода вычета с кодом дохода, или пункт 5.5 остаётся незаполненным, что весьма настораживает кредитного инспектора.

как банки проверяют справку 2 ндфл

Вообще, подделка или покупка справок 2-НДФЛ для получения кредита — дело рискованное. Выбирать кредитные продукты, требующие подтверждения дохода, лучше тем, кто имеет официальную зарплату и, конечно, тщательно проверять выданный бухгалтерией документ во избежание недоразумений.

Вывод: Мы настоятельно не рекомендуем использовать ненастоящие справки 2-нфдл. Банк прекрасно примет документ в свободной форме с подписью ответственного лица и печатью организации, а в ряде случаев (особенно, когда требуется небольшая сумма либо используется залог) доход документально подтверждать вообще не придется. Обратите внимание на предложения банков и МФО на нашем сайте. Мы поможем получить вам заветный кредит.

Пресс служба VseKredity.Info

Сотрудник может договориться со своим работодателем или бухгалтерий, чтобы в справке была указана «нужная» сумма дохода. Однако, если банк обнаружит это, последствия могут быть разными. Минимальное, что может произойти – это отказ в предоставлении кредита. Такого гражданина как правило вносят в черный список и получить заем в будущем он сможет уже с трудом.

По другому ситуация сложится в том случае, если о поддельности документа банк узнал уже после того, как был выдан кредит. Если, конечно, заемщик свои обязательства по оплате кредита выполняет исправно, то скорее всего претензий со стороны банка не будет. Если выплаты кредита нет, то заемщика могут привлечь к ответственности, включая и уголовную.

Согласно ст. 165 УК РФ физлицу предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 300 тыс. рублей, принудительных работ на срок до 2 лет, либо ограничения свободы до 2 лет. Для этого банку потребуется доказать, что действия физлица в предоставлении поддельной справки были умышленными. Уголовная ответственность также предусмотрена и для юрлиц, выдавших поддельную справку 2-НДФЛ.

Обращаясь в банк за кредитом, не имея официального заработка, гражданин не знает, где ему взять документ о несуществующих доходах. Он прибегает к использованию фальшивки или сам подделывает справку 2-НДФЛ.

Ответственность за подделку документа может быть уголовной, административной (штрафы, исправительные работы). Заемщик может быть привлечен к ответственности в следующих случаях:

  1. Получил кредит и категорически отказывается его платить. Банк считает такие действия мошенническими и будет добиваться возврата средств всеми способами, включая судебный.
  2. Человеку выдан кредит, он регулярно в установленные сроки оплачивает его в полном объеме, но при новой проверке обнаруживается, что документ о доходах поддельный. В таком случае банк обычно не расторгает договор и не заявляет в МВД о фальшивке.
  3. Подделка обнаружена при проверке документов перед оформлением кредита. Заявителю откажут, не объясняя причину, и подадут заявление в милицию. Это может обернуться для него штрафом до 80 тыс. руб. или исправительными работами до 480 часов (20 суток).
  4. Если банк установит, что заемщик оформляет кредит по поддельной справке, имея намерение вообще по нему не платить, то для мошенника это обернется штрафом до 120 тыс. руб., принудительными работами до 1 года или лишением свободы до 2 лет.

Мошенника внесут в стоп-лист, и ему больше никогда не удастся оформить на себя кредит ни в одном банке, поскольку все кредитные организации обмениваются такой информацией. По ч.3 ст. 327 УК РФ отвечать за свои действия будет сотрудник организации, выдавший поддельную справку 2-НДФЛ (бухгалтер или руководитель).

Иными словами, если заемщик аккуратно и добросовестно выполняет свои кредитные обязательства, историю с поддельным документом о доходах кредитная организация, скорее всего, развивать не будет. Если клиент хоть один раз задержит оплату по кредиту, ее сотрудники внимательнее присмотрятся к документам и при обнаружении подделок в 2-НДФЛ предпримут активные действия в отношении предоставившего и выдавшего ее лица.

Так как при выдаче кредита присутствует определенный риск для кредитора, то данные о заемщике подвергаются тщательной обработке и проверке.

Это делается для того чтобы минимизировать возможные финансовые потери банка.

Проверка проходит в несколько этапов, в зависимости от цели кредита и его желаемой суммы.

Первичная проверка проверка кредитным инспектором в офисе банка, где подается заявка на ипотечный кредит. Специалист банка проводит предварительную проверку надежности будущего заемщика и оценивает кредитный риск.

В должностные обязанности сотрудника входит визуальная проверка предоставленных документов на подлинность, а в случае со справкой 2-НДФЛ и на правильность заполнения.

Справка 2-НДФЛ признается подлинной, если:

  1. Документ выполнен согласно стандартному образцу без наличия малейших несовпадений,
  2. Наличие у документа подписи, не перекрытой оттиском печати. Подпись ставится лицом, ответственным за его подготовку, либо лицом, исполняющим его обязанности. Последний случай сопровождается доверенностью, выданной на это лицо,
  3. Совпадение ИНН работодателя по данным бланка и на оттиске печати,
  4. Отсутствие исправлений и неточностей,
  5. Отсутствие такого признака подделки, как подозрительно завышенный ежемесячный доход.

Вторичная, более глубокая проверка осуществляется силами службы внутренней безопасности банка. особенно это актуально для заявок на большую кредитную сумму.

Действия службы следующие:

  • Проверить подлинность данных в справке 2-НДФЛ у работодателя посредством запроса в ПФР (доступно только для государственного банка),
  • Уточнение информации о налоговом статусе гражданина в налоговой службе,
  • Проверить финансовую состоятельность организации-работодателя.

как банки проверяют справку 2 ндфл

Проверка анкетных данных и платежеспособности будущего заемщика может осуществляться путем звонка на место работы заявителя. Работодателю при этом задаются вопросы, работает ли данный человек в организации, собирается ли увольняться и т. д.

Параллельно проводится обзвон контактных лиц, указанных в анкете на предмет знакомства с будущим заемщиком и его ответственности.

Звонок в зарплатный банк заемщика один из способов проверки данных по суммам начисленной зарплаты.

Все данные, необходимые для проверки заемщика, служба безопасности банка получает в короткий срок, так как ее сотрудники обычно бывшие сотрудники полиции и подобных структур.

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

как банки проверяют справку 2 ндфл

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.

Какая ответственность грозит за поддельную справку 2-НДФЛ

Вопрос: Работодатель выдал мне справку 2-НДЛФ, которую подписал временно исполняющий обязанности директора. Могу ли я предоставить ее в банк?

как банки проверяют справку 2 ндфл

Ответ: Да, подписать справку может как главбух или руководитель, так и ВРИО. Но в этом случае к справке должна прикладываться подтверждающая это доверенность.

Вопрос: Сотрудник банка запрашивает встречу с начальниками компании, чтобы удостовериться в уровне зарплаты сотрудника. Законно ли это?

Ответ: Вполне, препятствия для этого нет.

Вопрос: Как банк проверяет подлинность справки 2-НДФЛ через сайт налоговой службы?

Ответ: Таким образом банк может проверить компанию, выдавшую справку физическому лицу. По ИНН сегодня на сайте можно выяснить информацию о компании, а из этого можно будет сделать вывод – является ли справка поддельной или нет.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

как банки проверяют справку 2 ндфл

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • год принудительных работ;
  • условное лишение свободы сроком до 2 лет;
  • отбывание наказания в колонии общего режима до 4 месяцев.

Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.

  1. Штраф до 80 тыс. рублей;
  2. Обязательные работы до 480 часов;
  3. Принудительные работы до 2-х лет;
  4. Арест до полугода.

Для определения достоверности сведений по клиенту банк изучает правильность заполнения справки 2-НДФЛ, соответствие ее стандартам, указанным ФНС.

При возникновении сомнений производится звонок в организацию, предоставившую форму.

Возможность обращения к базам ПФР, появившаяся недавно, также значительно упрощает проверку.

Помимо общепринятых мероприятий каждый банк применяет свои дополнительные способы установления подлинности документов.

Проверка на подлинность справки 2НДФЛ. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector